全职在家带娃的一方需要人寿保险吗？
需要，而理由与收入无关。全职在家的父母所承担的无偿工作——托儿、家务管理、接送、维持一个家庭运转所需的种种琐事——都有实实在在的替代成本，即便从未以工资的形式被计算过。
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很多家庭习惯性地只为有工作的一方投保人寿险，完全忽略全职在家的一方，这会把家庭财务逼入一个只有在为时已晚时才会显现的死角。
真正需要被替代的是什么
如果全职在家的父母不幸去世，另一方很可能需要额外支付托儿费用，往往还需要请人帮忙处理家务，同时还要继续维持自己的收入。这些成本是具体且可以报价的——仅托儿费一项，每个孩子每年常常就要花上五位数。
这才是为全职父母投保时真正要替代的数字，而不是一份从未存在过的工资。
为什么这类保障通常并不贵
全职父母的保单通常和其他人一样，按年龄和健康状况定价，相对于它所保障的成本来说，往往出乎意料地实惠。它的保费与它实际能为家庭省下的成本之间的差距，是个人保险领域最大的之一。
该怎么估算保额
一个合理的起点是：几年的实际托儿和家务帮工成本，并根据孩子的数量和年龄进行调整。俄勒冈州有多个年幼孩子的家庭，实际需要的保额通常比自己预估的要大。
了解为全职父母投保大概是什么样子。
回答几个简短问题，看看您的保障是否够用。
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不含工作保障，没有可留空。
家人每年需要替代的金额。
常见问题
- 全职在家、没有收入的父母需要人寿保险吗？
- 需要。这份保单替代的不是工资，而是他们所承担的无偿工作的成本——托儿、家务管理——这些都有真实、可报价的金额。
- 全职父母需要多少人寿保额？
- 一个合理的起点是：几年实际的托儿和家务帮工成本，根据孩子的数量和年龄做相应调整。
- 为全职在家的配偶买人寿保险贵吗？
- 通常不贵。它和其他保单一样按年龄和健康状况定价，相对于它实际能替代的价值来说，费用往往比较实惠。
- 配偶不工作，我们还需要人寿保险吗？
- 大多数家庭都需要。有工作的一方一旦要独自承担托儿和家务，还要兼顾自己的工作，会面临实实在在的经济冲击，而保障正是为了应对这种情况。
- 只有一方有工作，夫妻双方都应该买人寿保险吗？
- 应该，只是原因不同。有收入一方的保障是为了替代收入；没有收入一方的保障则是为了替代那些原本需要额外付费才能完成的无偿工作。
本页面的保障缺口核算为免费、非约束性的粗略估算，仅供参考，并非正式的人寿保险需求分析或报价。